“Bang bing bung yo… kita nabung…
Tang ting tung hei… jangan
dihitung…
Tahu tahu kita nanti dapat
untung…”
Ada yang ingat lagu itu, kalau gak salah ingat lagu ini dulu
dinyanyikan Oma Titiek Puspa bersama Giovanni (still a “him” back then) Well
anyway, fokus utama dari lagu itu sebetulnya siy edukasi sejak dini. Bayangkan…
dari kecil kita sudah dilatih untuk menyimpan sebagian harta yang kita miliki, mulia sekali kan tuh pesan dari lagunya...
Entah ini bagian dari kampanye perbankan atau bukan…
dan entah bagaimana juga dampaknya pada peningkatan tabungan masyarakat (karena sampai dengan saat ini gw
masih saja kesulitan menyisihkan duit untuk simpanan tabungan…he3)
Balik ke lirik lagu diatas… “Tahu tahu kita nanti dapat untung…”
untung yang dimaksud disini kira-kira apa ya? Apa saja keuntungan dari memiliki
tabungan.
Kalau gw buat list sederhana dari keuntungan tabungan setidaknya dengan
memiliki tabungan :
1. Tidak perlu repot mencari
tempat penyimpanan uang di rumah
2. Lebih tercatat penggunaan uang, karena dari tabungan ada
catatan transaksi masuk dan keluar uang
3. Jumlah uang yang ditabung dapat
bertambah karena dapat “bunga” (bukan nama sebenarnya.red *loe pikir ini tabloid
bukan lampu hijau dan kuning apa? pakai “bukan nama sebenarnya” segala!) tiap bulannya.
Weits tunggu dulu… dapat “bunga” berarti dapat tambahan uang dari
jumlah uang kita sebelumnya dong… yang berarti kita mendapatkan hasil Riba. kok riba? ya jadi begini niy kalau
gak salah menyimpulkan, berdasarkan hasil kesepakatan para ulama di timur tengah pada tahun
1970’an… disepakati bahwa transaksi perbankan konvensional itu mengandung riba.
dan apa yang mengandung riba itu diharamkan. Maka ketika kita menabung di bank
konvensional dan uang kita bertambah karena mendapat bunga maka dapat dikatakan
juga bahwa kita mendapatkan barang haram. (iya
kan iya kan?)
Lalu… apa kabar kita dong? Apa kabar kakek nenek kita yang pada
simpan tabungan di bank konvensional? Kalau dulu mereka mengkonsumsi yang haram-haram kita juga kena getahnya
dong...?
Jadi... ceritanya kan di Indonesia bank syariah itu baru mulai ada di tahun
1992. Berhubung pada zamannya kakek nenek kita nabung belum ada yang namanya bank syariah di
Indonesia. Kondisi tersebut dapat kita asumsikan kita
dalam keadaan darurat, darruriyah… better haram rather
than gak ada… (eits kacau sekali grammarnya… tapi gw harap yang baca pada dapat poinnya…)
Itu kan dulu… kalau sekarang? Sekarang kan bank syariah sudah
banyak… jadi gak sedarurat dulu dongs… (*mulai
promosi)
Bedanya apa siy nabung di bank konvensional dan nabung di bank
syariah? apa iya di bank syariah kita gak dapat benefit seperti “bunga” yang
ditawarkan di bank konvensional? (berfikir
sebentar… mencoba mencari ilham yang pas… kalau salah mohon dibetulkan ya bagi
yang lebih paham..)
Daripada coba membandingkan produk konven dan syariah, gw berfikir
lebih enak kalau share sedikit yang
ada di otak ini mengenai tabungan syariah.(sedikit
aja... karena memang gak banyak juga kok isinya...)
Produk tabungan syariah mayoritas terbagi dalam 2 akad, Wadiah dan
Mudharabah (nah lhoh mulai pake bahasa
arab… tapi gak masalah lah ya... arab asyik kok...) sederhananya begini niy…
Tabungan dengan akad wadiah adalah tabungan dimana Bank sebetulnya
hanya menjadi tempat penitipan uang para nasabah (dibanding simpan balik kasur lebih keren
disimpan dalam rekening tabungan kan?) dana yang tersimpan ini dapat digunakan oleh bank untuk melakukan
aktivitasnya sebagai institusi perbankan dengan menyalurkan pembiayaan dll.
Ketika di akhir bulan dimana seluruh aktivitas perbankan telah terlaksana dan
bank mendapatkan keuntungan dari kegiatannya. Sebagai bagian dari membangun
kemaslahatan umat (Syariah
transaction by principal are designed to establish wellness and prosperity for
all mankind) maka bank memberikan bonus kepada
nasabah. (poin utama dari tabungan akad
wadiah ini adalah nasabah ketika membuka tabungan ini tidak
dijanjikan akan mendapatkan bonus oleh
pihak bank. So you are simply just put your money in a bank as a place to keep
it safer rather than keeping it under your own bed. Bonus itu bukan hak dari
nasabah hanya sesuatu “yang lebih” yang diberikan oleh bank dan tidak dijanjikan mengenai besarannya…
sedikit saran bagi anda yang ingin buka tabungan wadiah, anda bisa meminta pihak bank untuk menunjukan trend bagi hasil yang ada
dari bulan-bulan sebelumnya… bila trend bagi hasil yang dibagikan menunjukkan
peningkatan maka dapat diasumsikan bahwa bank tersebut kondisinya sehat wal
afiat dan kita dapat lebih nyaman menitipkan dana kita pada bank tersebut serta
besar kemungkinan bonus yang akan anda terima setiap bulannya akan lebih baik
dari waktu ke waktu)
Tabungan dengan akad mudharabah. (Mudharabah ya bukan Mudah Rebah... akad ini
biasa digunakan bank dalam transaksi syariah untuk menyimpan dana nasabah dan
dalam proses penyaluran pembiayaan kepada nasabah) melibatkan dua pihak
yakni Mudharib (yang mengelola dana)
dan Shahibul Mal (yang punya dana)
berhubung kita sedang membicarakan tabungan mudharabah maka yang menjadi
Mudharib adalah Bank dan yang menjadi Shahibul Mal adalah nasabah.
Apa yang membedakannya dengan tabungan berakad
wadiah? Jika wadiah benefit kepada nasabah bersifat bonus, tabungan berakad
mudharabah memiliki sistem sharing profit yang lebih pasti. Penawaran dari
tabungan ini biasanya akan disebut dalam bentuk bagi hasil antara bank dengan
nasabah dengan angka-angka seperti “55:45”; “60:40”; “sekian:sekian” (daripada pusing... langsung tanya
equivalent ratenya saja ke pihak bank untuk mendapat angka persentase yang
lebih familier di telinga kita) tabungan-tabungan yang bersifat installment
saving seperti tabungan pendidikan, tabungan umroh, tabungan ini itu yang
memiliki perhitungan dan jangka waktu yang jelas adalah contoh dari tabungan berakad
mudharabah, walaupun ada juga tabungan yang tidak bersifat installment tapi
berakad mudhrabah, tapi kalau tabungan itu fixed installment maka kemungkinan
besar itu pasti mudharabah.
Jadi apa bedanya tabungan syariah dan
konvensional? If you want to make it simple... then i would say... there is no significant
difference in how the system operates... what made it different is in our “faith”, dengan membuka tabungan
syariah bisa jadi kita tidak akan dapat kelebihan-kelebihan seperti hadiah
mobil atau gadget-gadget canggih, bisa jadi juga perlu pengorbanan lebih ketika
akan transfer ke bank lain karena orang lain hanya memiliki rekening di 2 bank
besar itu... (i know you know which banks
i refer to...) tapi setidaknya walaupun mungkin belum sempurna kalau kita
nabung di bank syariah kita sudah jadi bagian dari perintis jalan yang sesuai
ajaran Al-Quran(tsaelah bahasanya lebay
bener bay... quran dibawa-bawa... *getok2 kepala sendiri...)
anyway, to
wrap things up I wanna close this post by saying... Doing the right things mostly come with a price,
do we concidered our “faith” as something that can be bought?
bagi-bagi pertanyaan :
Salah satu orang terapes di blog ini adalah
@dikfa84 used to be known as @dikfat7.
Kenapa apes? Karena orang ini secara sepihak seringkali gw klaim sebagai
sahabat. And as one of my best friend i listen to his words a lot... One of it
was that ‘belajar itu dimana saja... kapan saja... dimana saja...’
beberapa hari yang lalu, dalam satu meeting
koordinasi regional bank “sebut saja
mawar.red” dimana bertemu pihak “X” (orang2
malaysia yg seringkali menyebalkan) & pihak “Y” (orang2 indonesia yg seringkali dianggap menyebalkan juga sama orang
malaysia) *menyimpulkan bahwa dalam pekerjaan “menjadi menyenangkan” bukanlah selalu menjadi pilihan.
Pak Cik dari malaysia itu bilang
“Musuh utama dari Syariah banking bukanlah
konvensional, our biggest enemy comes within ourselves. Para muslim yang dhaif dan durhaka. Dhaif adalah mereka mereka yang tidak aware
perbankan syariah and Durhaka adalah
mereka-mereka yang aware akan tapi tak mau menjalankannya... coba kita lihat
college di inggris dan amerika, mereka institut non muslim yang memiliki
kurikulum Islamic Finance, Islamic Economy,etc coba bayangkan bagaimana kiranye itu terjadi?”
......
